CAR Verzekering voor particulieren
Bij (ver)bouwen van de (eigen) woning komt heel wat kijken. Daarbij horen allerlei risico’s, waarvoor een gewone opstal- en inboedelverzekering geen dekking geeft. Deze risico's kunnen apart verzekerd worden in een CAR verzekering. CAR staat voor Construction All Risk. De verzekering dekt de opdrachtgever(s) en alle andere betrokken partijen tegen de materiële schade ten gevolge van:
- diefstal,
- weersinvloeden,
- fouten door de bouwers,
- omvallen van net gemetselde muren,
- fouten in het ontwerp etc.
Eigenlijk alle risico's die je tegenkomt bij verbouwingen. Veel aannemers bieden de dekking standaard aan in hun offertes. Het gaat dan alleen om hun eigen werk. Doet de opdrachtgever zelf nog iets, dan zijn de gevolgen daarvan niet gedekt. Door als opdrachtgever zelf een CAR verzekering te sluiten dek je je in tegen de financiële gevolgen van die risico’s.
De Rubrieken
De CAR-verzekering voor opdrachtgevers kent een viertal van belang zijnde rubrieken:
- Rubriek 1, Het werk.
Hiermee wordt "het kapot gaan" van het werk door bijvoorbeeld storm, brand, instorting en waterschade gedekt, evenals diefstal van bouwmaterialen en/of vandalismeschade aan het bouwwerk. - Rubriek 2, Aansprakelijkheid.
Hiermee wordt schade gedekt die veroorzaakt wordt door de uitvoering van de werkzaamheden op de bouwlocatie aan bijvoorbeeld het naastgelegen pand. - Rubriek 3, Eigendommen/opzicht.
Hiermee wordt "het kapot gaan" van eigendommen van de verzekeringnemer, maar ook van de bij de bouw betrokken partijen, als gevolg van de uitvoering van het werk gedekt. Denk hierbij aan het ontstaan van scheuren in bestaande muren, of zelfs het instorten van een (deel) van een bestaand gebouw. - Rubriek 4, Extra Huisvestingskosten.
Hiermee worden de noodzakelijke extra huisvestingskosten van de verzekeringnemer gedekt die ontstaan als een bouwwerk als gevolg van een schade in een van de bovengenoemde rubrieken voor extra huisvesting.
Verzekeraars
Er zijn een aantal verzekeraars waarbij deze verzekering door particulieren kan worden afgesloten. De bij ons bekende verzekeraars zijn:
- HDI-Gerling;
- Nationale Nederlanden;
- Centraal Beheer Achmea.
De premie
De premie hangt van een aantal zaken af.
Ten eerste de bouwkosten, wat kost het om de volledige verbouwing te realiseren.
Ten tweede de dekking, wat moet er verzekerd worden.
En ten derde de verzekeraar, die ieder hun eigen minimale premie kennen.
Voor een verbouwing tot € 100.000,- met een verzekering in rubriek 1 is de minimale premie € 275,-. Voor Rubriek 2 is dat minimaal € 50,-. Nationale Nederlanden heeft op haar aanvraagformulier de premiebedragen bij de verzekerde sommen staan.
Hulpmateriaal
Niet standaard meeverzekerd is schade aan gehuurd hulpmateriaal zoals bijvoorbeeld een bouwlift. Schade door het hulpmateriaal is gedekt onder de aansprakelijkheidsdekking van de polis. In overleg met de verzekeraar kan gekeken worden of dat meeverzekerd kan worden. Als richtpremie dient rekening gehouden te worden met 30%o van de waarde. Als eigen risico is moet gerekend worden op € 1.250,- (bron: Delta Lloyd).
Schade voorbeelden
Scheuren bij de buren
Door een stevige verbouwing, waaronder het aanpassen van een dragende constructie in een particulier woonhuis, zijn er bij de buren scheuren in de muren ontstaan. Omdat er een nul meting gemaakt was, hebben we kunnen aantonen dat de schade tijdens de verbouwing ontstaan is. De kosten van het herstel zijn, onder aftrek van het eigen risico door de verzekeraar betaald.
Gebroken ruit
Bij een verbouwing zijn de grote dubbelglasramen uit de oude woning tijdelijk opgeslagen in de tuin op een bok. Op het moment van terugplaatsen ontstond er een grote scheur in het raam waardoor die onbruikbaar werd. De kosten van een nieuwe ruit zijn onder aftrek van het eigen risico door de verzekeraar betaald.
Voorbeeld van een schade-expert
Marco van Dijk is schade-expert en heeft een blog geschreven waaruit blijkt hoe het fout kan gaan.
Veel gebruikte termen
- Onderhoudstermijn
Een onderhoudstermijn kan in aannemingsovereenkomsten worden opgenomen. Dit betekent dat de gebreken die zich openbaren na de oplevering, maar binnen de afgesproken onderhoudsperiode ook nog door de aannemer hersteld worden. - Onder een CAR-verzekering wordt gedekt schade tijdens de bouwtermijn alsmede - mits overeengekomen - de onderhoudstermijn, d.w.z. de termijn volgend op de eerste oplevering. De onderhoudstermijn is veelal enkele maanden tot een jaar en dient om bij de opleveringscontrole ontdekte tekortkomingen alsnog te elimineren.
Documenten
- Nationale Nederlanden Brochure CAR aflopend
- Nationale Nederlanden Voorwaarden CAR aflopend
- Nationale Nederlanden Aanvraagformulier CAR aflopend
- Nationale Nederlanden Clausuleblad CAR aflopend
- Nationale Nederlanden Factsheet CAR aflopend
- Centraal Beheer Voorwaarden CAR aflopend
- Centraal Beheer Brochure CAR aflopend